成功辦理！深圳第一筆！

2023-05-30 22:59:08 深圳商報

5月26日，深圳首筆“帶押過戶”模式下的住房公積金貸款由中國銀行深圳市分行成功發放。二手房“帶押過戶”是貫徹落實國家有關部委和深圳市有關文件精神的重要舉措，該模式下的住房公積金貸款，辦理時間大幅縮短、辦理效率大幅提升，為市民節約了購房時間成本和手續費用。二手房“帶押過戶”是我市服務廣大公積金繳存職工的重大便民利民舉措，有利于我市營商環境的進一步優化。

無需還清原貸款即可辦理房產過戶

(資料圖)

為落實國家有關文件精神，2023年1月，市住房建設局等六部門聯合發布《深圳市推廣二手房“帶押過戶”模式的工作方案》，我市開始全面探索推廣二手房“帶押過戶”模式。該模式是指存在抵押的房產，在不提前還清貸款的情況下，辦理過戶、重新抵押并發放新的貸款，實現用購房款還舊貸款（使用買方的購房資金來償還賣方的銀行貸款）。

市住房公積金管理中心相關負責人表示，該中心按照《深圳市推廣二手房“帶押過戶”模式的工作方案》要求，與公積金貸款銀行密切合作，推進與不動產登記部門、公證機構等多個部門之間的信息互聯共享，優化辦理流程、精簡申請材料、壓縮辦理時限，最終順利推出了住房公積金貸款“帶押過戶”業務。

以往的二手房交易，若賣方按揭貸款（含住房公積金組合貸款）未結清，交易房產尚處于抵押狀態，此時不具備過戶條件，需要買賣雙方其中一方出資尋求第三方“過橋”資金結清原貸款，注銷抵押后才能過戶，不僅交易環節多、流程長，還需支付額外購房費用。“帶押過戶”模式下的住房公積金貸款，從提出申請到發放貸款，全程用時僅需10天，較以往節約了至少20天時間，且無需支付購房“過橋”費用，大幅提升了交易效率，降低了交易成本，進一步提升我市住房交易便利化服務水平。

受訪單位供圖

公積金貸款“帶押過戶”辦理流程簡便

公積金貸款“帶押過戶”目前主要采用“順位抵押”方式，即先完成過戶、抵押權變更和新抵押權設立等登記手續，待銀行放款結清原貸款后再注銷原抵押登記。

滿足以下四個條件，可以辦理公積金貸款“帶押過戶”：

一是賣方原個人貸款存在公積金組合貸款未結清，或買方購房貸款需要申請個人住房公積金組合貸款；
二是交易房產不能有除了按揭貸款銀行以外的其他抵押權人；
三是買方監管的首期款與公積金組合貸款之和大于原按揭貸款；
四是買賣雙方不在涉訴期且不屬于被執行人。

公積金貸款“帶押過戶”辦理流程簡單，買賣雙方簽訂二手房買賣合同和辦理資金監管手續后，買方提出公積金貸款申請，審批通過后，上述貸款銀行和買賣雙方前往不動產登記中心辦理轉移登記、抵押權變更登記和抵押權設立登記業務。辦妥上述登記手續后，該公積金貸款銀行發放貸款。

首筆“帶押過戶”公積金貸款

節省1.6萬元交易成本

“帶押過戶”省去了買賣雙方尋求第三方墊資成本，為交易雙方節省了交易費用。以首例公積金貸款“帶押過戶”交易為例，市民謝先生今年5月初看中了一套位于寶安區的二手住房，但房產原業主仍有近130余萬元貸款尚未結清。謝先生是采用按揭形式購房，其涉及的“過橋”費用按照市場通行的每天萬分之六的利率計算，交易墊資周期約為20天，即至少需向墊資公司支付1.6萬元擔保費用。也就是說，首例公積金貸款“帶押過戶”交易業務，為買賣雙方節省至少1.6萬元交易成本。

在節省購房成本的同時，“帶押過戶”模式的房產交易，還簡化了數個登記事項分開辦理的繁瑣流程，為交易雙方壓減了交易時間。在“帶押過戶”模式下，不動產權證書由銀行封閉流轉，自買賣雙方申請“帶押過戶”起，由銀行保管不動產權證書和不動產登記證明，待貸款審批通過后直接進入過戶和抵押登記流程，全程用時僅需10天。

交易過程銀行全程保障

市住房公積金中心相關負責人表示，住房公積金貸款“帶押過戶”業務，不僅能為市民節省不動產交易成本、縮短交易周期，還能防范交易風險。以往，買方申請的公積金貸款將直接劃轉到賣方的個人收款賬戶，而在“帶押過戶”模式下，公積金貸款將首先用于結清原貸款，剩余資金再劃入賣方個人收款賬戶，以確保賣方公積金貸款債務得到清償。

“帶押過戶”業務模式下，交易資金也是通過銀行全程監管，若買賣雙方交易失敗，買方首期款監管資金也將按照監管協議約定返回買方賬戶，可有效維護買賣雙方、抵押人、抵押權人等各方權益，減少交易過程中存在的不確定因素和交易風險。“這有利于保障我市住房公積金的資金安全，同時，進一步規范了我市房地產市場交易行為，更有利于我市營商環境優化。”市住房公積金管理中心相關負責人表示。

下一步，市公積金中心將不斷優化業務系統，改善業務流程，將賣方“商轉公”公積金貸款納入“帶押過戶”業務場景，實現“帶押過戶”公積金貸款在二手房交易場景全覆蓋，切實貫徹落實我市“帶押過戶”各項政策措施，更好服務廣大市民。

住房公積金貸款

“帶押過戶”業務辦理流程

↓↓↓

1.提出公積金貸款申請。申請人持申請材料到就近公積金貸款銀行網點提起申請，靈活就業人員通過深圳市住房和建設局微信公眾號（szzfjsj）或“i深圳”APP預約辦理。

2.公積金貸款受托銀行受理。受托銀行公積金貸款受理人員在5個工作日內核驗申請材料，申請人符合申請資格，并材料齊全、格式規范、符合法定形式的，予以受理；材料不齊全、不符合法定形式的，一次性告知需補齊的材料；申請人材料不符合要求但可以當場更正的，退回當場更正后予以受理；不符合條件的，不予受理。

3.公積金貸款審批。市住房公積金管理中心在確認受理后，根據審核結果做出給予貸款或者不予貸款的決定。

4.辦理抵押登記手續。在貸款審批通過以及簽訂《借款合同》后，受托銀行以及買賣雙方前往不動產登記中心辦理轉移登記、抵押權變更登記和抵押權設立登記業務。

5.發放公積金貸款。在辦妥上述登記手續后，買方貸款銀行發放公積金貸款。

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