5月5日，渤海銀行發(fā)布調(diào)整人民幣存款掛牌利率的公告，宣布自即日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率。

據(jù)中國(guó)證券報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，進(jìn)入5月以來，還有浙商銀行、恒豐銀行、隰縣新田村鎮(zhèn)銀行、應(yīng)城融興村鎮(zhèn)銀行等銀行宣布下調(diào)存款利率。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，當(dāng)前銀行凈息差持續(xù)收窄，銀行有降低存款成本的需要。降低存款成本有助于緩解銀行負(fù)債端壓力，同時(shí)也有助于居民儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為消費(fèi)。

(資料圖片)

5月以來多家銀行下調(diào)存款利率

渤海銀行發(fā)布的公告顯示，自2023年5月5日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率，包括人民幣儲(chǔ)蓄存款掛牌利率和人民幣單位存款掛牌利率。以人民幣儲(chǔ)蓄存款掛牌利率為例，調(diào)整后的活期存款利率為0.25%，3個(gè)月、半年、1年期整存整取利率分別為1.33%、1.59%、1.85%，2年期、3年期、5年期整存整取利率分別為2.40%、2.95%、2.95%。

圖片來源：渤海銀行微信公眾號(hào)

記者致電渤海銀行官方客服了解到，該行此次對(duì)部分人民幣存款掛牌利率進(jìn)行了下調(diào)。“活期存款的利率從0.35%下調(diào)至0.25%；整存整取利率也有所下調(diào)，比如三年期整存整取利率下調(diào)之前為3.25%，下調(diào)了30個(gè)基點(diǎn)，其他期限的整存整取也有不同程度的下調(diào)。”渤海銀行官方客服表示。

同日，隰縣新田村鎮(zhèn)銀行發(fā)布公告稱，為順應(yīng)利率市場(chǎng)化改革趨勢(shì)，對(duì)人民幣存款利率進(jìn)行調(diào)整，自2023年5月8日起執(zhí)行。記者根據(jù)公告及該行此前的存款利率情況進(jìn)行梳理，該行此次下調(diào)了2年期、3年期、5年期的整存整取利率，分別由2.75%、3.40%、3.65%下調(diào)至2.40%、3.10%、3.35%。

圖片來源：隰縣新田村鎮(zhèn)銀行微信公眾號(hào)

據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，5月份以來，還有浙商銀行、恒豐銀行、應(yīng)城融興村鎮(zhèn)銀行等對(duì)存款利率進(jìn)行調(diào)整。5月4日，浙商銀行、恒豐銀行發(fā)布公告稱，自5月5日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率。調(diào)整后，兩家銀行的個(gè)人活期存款利率均為0.25%，個(gè)人整存整取方面，兩家銀行3年期的個(gè)人整存整取利率略有不同，恒豐銀行為2.95%，浙商銀行為2.90%，其他期限的個(gè)人整存整取利率持平。

圖片來源：浙商銀行官網(wǎng)

圖片來源：恒豐銀行官網(wǎng)

此外，應(yīng)城融興村鎮(zhèn)銀行也宣布，自5月1日起，對(duì)部分儲(chǔ)蓄定期存款利率進(jìn)行調(diào)整。據(jù)記者梳理，該行此次下調(diào)了1年期、2年期、3年期、5年期定期存款等的利率。

圖片來源：應(yīng)城融興村鎮(zhèn)銀行微信公眾號(hào)

緩解負(fù)債端壓力

值得注意的是，自今年4月份以來，已有山東、河南、湖北、陜西等多個(gè)省份的中小銀行對(duì)人民幣存款掛牌利率進(jìn)行下調(diào)。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，當(dāng)前銀行凈息差持續(xù)收窄，銀行有降低存款成本的需要。降低存款成本有助于緩解銀行負(fù)債端壓力，同時(shí)，適當(dāng)壓降存款利率可能也有助于居民儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為消費(fèi)。

一季報(bào)顯示，今年一季度，多家A股上市銀行的凈息差較2022年末出現(xiàn)下降，凈息差持續(xù)收窄，對(duì)部分銀行的營(yíng)收造成影響。

國(guó)盛證券固定收益首席分析師楊業(yè)偉表示，近年來銀行資產(chǎn)端貸款利率持續(xù)下降，以降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。但負(fù)債端存款成本卻保持高位，這導(dǎo)致銀行凈息差收窄，對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)以及貸款利率持續(xù)下降形成約束。

“目前銀行有降低存款成本的需要。”楊業(yè)偉表示，“降低存款成本有助于緩解銀行負(fù)債端壓力。2022年末，銀行業(yè)整體凈息差為1.91%的歷史低位，如果凈息差持續(xù)快速收縮，銀行將面臨更為顯著的經(jīng)營(yíng)壓力。”

此外，也有觀點(diǎn)認(rèn)為，下調(diào)存款利率有助于居民儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為消費(fèi)。中信證券研報(bào)分析稱，在居民儲(chǔ)蓄意愿仍然偏強(qiáng)的背景下，適當(dāng)壓降存款利率可能有助于加速存款向消費(fèi)和投資進(jìn)行轉(zhuǎn)化。

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